隨著醫學進步，人類壽命愈來愈長，退休的時間亦變得漫長，故退休後倘能周詳地計劃理財之道，才可讓您有一優閒安逸的晚年生活。

　　退休後，除了退休金、積蓄或依靠子女供養外，長者通常都沒有其他收入。俗語常云：老人要有老本，即是指須有一筆充足的儲備金，以可讓退休後安享豐逸的晚年。雖然退休後開支節省不少，然而長者的收入也會大減。故您不妨根據以下因素，列出簡單的收入開支表，奉行量入為出的原則。

　　一、估計自己的「身家」，包括退休金 ( 強積金 ) 、銀行存款、股票、基金及房地產等投資。

　　二、列舉退休後的收入來源，如長俸、保險 ( 年金 ) 、銀行利息、股票利息、物業租金、子女給予的生活費、「生果金」等。

　　三、列出退休後每月開支，包括衣食住行及消閒費用，更應預留醫藥費用。隨著政府奉行「用者自付」原則，您的醫療開支實會愈來愈大。

　　四、其他因素：配偶之收支、債務、計劃 ( 如經營小生意、移民、旅行等 ) 。

　　長者理財的首要目標十分明確，就是要確保退休後的儲備保持一定的購買力。雖然現時出現通縮，惟根據過往利率與通脹率數據，銀行存款未能有效令資本增值，而且往往亦未能抵償通脹帶來的購買力減少。

　　故您的儲備是退休期間的冬藏，安享晚年就靠這筆儲備，犯不著為了爭取回報而大的投機行為而增加風險。長者的退休計劃應抱持盈保泰策略，務求做到穩中求勝。

　　退休理財計劃中亦須預留一筆現金以備不時之需。長者可能年老多病，醫療費用不菲，周全的理財計劃應包括完善的醫療保險。另外，遺產安排可避免稅務及子女繼承財產時的問題。
　　

◆ 莊漢輝