第 347 期

　 　  香 港 人 口 漸 趨 老 齡 化 ， 市 民 亦 關 注 退 休 問 題 ， 所 以 有 很 多 不 同 機 構 ， 例 如 保 險 公 司 、 銀 行 及 投 資 顧 問 公 司 會 為 顧 客 推 出 各 種 退 休 理 財 服 務 ， 希 望 能 夠 為 顧 客 度 身 訂 做 一 個 適 合 他 們 的 理 財 方 案 ， 達 至 長 者 的 個 人 的 長 遠 理 財 目 標 ， 助 他 們 裝 備 好 退 休 前 後 的 生 活 。

　 　 配 合 退 休 理 財 的 熱 潮 ， 一 些 投 資 機 構 多 會 為 不 同 財 力 的 人 士 ， 推 出 各 種 產 品 以 作 配 合 ； 但 長 者 若 不 懂 投 資 時 ， 勿 因 理 財 顧 問 的 推 銷 而 作 出 隨 意 的 行 動 ， 長 者 投 資 前 應 有 以 下 的 瞭 解 ， 例 如 產 品 的 靈 活 性 、 供 款 年 期 、 回 報 保 證 ， 風 險 的 承 受 能 力 及 費 用 、 自 己 的 財 務 能 力 及 狀 況 。 長 者 若 遇 到 不 明 白 的 地 方 ， 例 如 條 款 、 費 用 及 專 業 詞 彙 時 ， 應 多 發 問 及 尋 求 多 些 理 財 顧 問 的 意 見 。

　 　 一 些 供 款 計 劃 年 期 較 長 的 投 資 ， 如 顧 客 可 能 要 等 到 70 歲 以 上 ， 才 能 得 到 回 報 時 ， 可 能 會 對 長 者 較 為 不 適 合 ， 長 者 應 宜 選 擇 年 期 短 或 彈 性 高 的 計 劃 ， 例 如 環 球 基 金 、 外 幣 掛 金勾 存 款 、 定 期 外 幣 存 款 等 ， 會 是 較 為 風 險 低 的 產 品 。

　 　 即 是 說 ， 長 者 因 一 時 求 財 ， 而 選 投 機 性 及 資 料 不 足 兼 欠 穩 健 的 產 品 ； 若 過 於 進 取 ， 始 終 會 令 大 家 吃 「 驚 風 散 」 ， 可 能 會 損 失 太 重 ， 失 去 老 本 而 影 響 心 緒 。

　 　 無 論 如 何 ， 不 要 因 為 求 財 心 切 或 期 望 回 報 率 高 的 產 品 ， 而 缺 乏 了 解 計 劃 的 內 容 、 條 款 及 限 制 ， 應 與 投 資 或 理 財 顧 問 去 分 享 及 尋 求 更 多 資 訊 ， 以 可 安 心 地 為 自 己 的 財 富 增 值 。

◆ 莫 天 頌